«Он отошел от дел и живет на проценты» – волшебная фраза. Так сразу и представляется – море, яхта, вилла, сигара…что там еще должно быть по сценарию? Но насколько это реально для «простых смертных»?
Ну, скорее всего, сразу «жить на проценты» не получится. Но почему бы не попытаться заставить свои деньги поработать на нас? Ну, хоть чуть-чуть… Все же полегче будет! Как это сделать? Отнести их банк. Хотя, для начала, надо понять какой выбрать вклад.
Выберите срок депозита
«Как скоро мне могут понадобиться деньги?» Пожалуй, это первый вопрос, который должен задать себе человек, решивший открыть банковский счет. Ответив на него, вы сможете определить срок вашего депозита.
Выбор здесь огромен – банки предоставляют депозиты практически на любой срок – месяц, год, несколько лет. А некоторые из них пошли еще дальше – вы можете установить точную дату закрытия счета. Допустим, через 52 дня у кого-то из ваших близких юбилей и вам, конечно, понадобятся деньги. Так вот, вы можете открыть депозит ровно на 52 дня. Удобно, правда?
Как правило, открывая депозит, люди преследуют одну цель – сделать так, чтобы деньги начали приносить максимальную прибыль. Но, к сожалению, жизнь иногда преподносит неприятные сюрпризы – может возникнуть срочная необходимость в деньгах. Даже если до этого вы были уверены в том, что в ближайшее время они вам не понадобятся.
Какой вклад выбрать, чтобы деньги работали эффективно, а вам это было максимально удобно?
Все банки работают по одному принципу – чем меньше у вас свободы в управлении своим вкладом, тем больше процент по нему. И это вполне объяснимо. Ведь, зная точно, что вы не сможете «вытащить» свои деньги раньше установленного срока, банк может свободно распоряжаться ими в течение всего этого периода. Другое дело, если вы можете забрать деньги в любой момент. Конечно, банкам это не выгодно.
Основные виды депозитов
- Вклад классический
По этому вкладу вы будете получать максимальный доход. Работает он очень просто. Вы кладете деньги и, до установленного срока, они «замораживаются». То есть, ни пополнить счет, ни снять с него деньги вы не сможете.
Если вы абсолютно уверены в том, что сможете «забыть» о своих деньгах на какое-то время, то лучше выбирать именно его.
- Вклад с возможностью пополнения
Как правило, у этого депозита средняя доходность. Идея такая – вы можете вносить дополнительные деньги на свой счет, но снять их уже не получится.
Этот вид вклада очень удобен тем, у кого деньги «все время куда-то исчезают». Получив очередную выплату, вы просто кладете ее на счет. Таким образом вы оградите себя от лишних искушений.
- Вклад с возможностью пополнения и частичного снятия
Процент по этому вкладу самый маленький, но свободы – гораздо больше. Вы сможете не только вносить деньги, но и снимать их со счета. Правда, в пределах определенной банком суммы.
Удобен этот вклад тем, кто не очень уверен в завтрашнем дне и хочет иметь «пути отступления».
Выберите валюту
Если вы далеки от мира финансов, – всех этих трейдеров, брокеров, валютных бирж и т.д. – то определить валюту, наиболее выгодную для вложений, можно только интуитивно. По принципу «верю/не верю». Хотя есть и другая возможность – открыть мультивалютный депозит. Считается, что это хороший способ уменьшить риски.
Суть вот в чем. При открытии депозита вы получаете сразу несколько счетов в разных валютах. Как правило, используются три самые ходовые – рубль, евро и доллар. Все ваши деньги распределяются по счетам в какой-либо пропорции. Банк устанавливает отдельную ставку по каждой валюте. При необходимости, вы сможете дать банку поручение и перевести деньги с одного счета на другой. При этом все условия вашего депозита остаются в силе. Депозит-то – один! Это счета на нем три.
Единственная проблема – за этим счетом постоянно придется «приглядывать», отслеживая колебания курсов. А иначе какой в нем смысл?
Выберите банк
Во первых, надо решить, каким банкам вы больше доверяете – частным или государственным. В частных, как правило, процентные ставки выше. Но так ли они надежны?
В России существует система страхования денежных вкладов. Она распространяется и на коммерческие банки. Что это значит? Это значит, что если ваш вклад меньше 700 000 рублей, то вы получите свои деньги назад в любом случае. Что бы ни случилось с вашим банком и каким бы он ни был – государственным или частным. Их вам вернет государственное агентство по страхованию вкладов. Правда, если у вас несколько счетов в одном банке и общее количество денег на них превышает 700 000, то сразу вы все равно получите только эту сумму. А остальные вам будут выплачивать по частям. Что же делать?
Специалисты рекомендуют открывать несколько счетов в разных банках. Тогда все ваши вклады попадут под государственную «страховку».
Для того чтобы решить какому именно банку доверить свои деньги и какой вклад выбрать необходимо изучить условия по депозитам различных организаций. Так вы сможете найти самое подходящее и выгодное для вас предложение.
Внимание и еще раз внимание!
Перед тем как открыть депозит, банк предложит вам подписать договор. Этот документ определит все ваши дальнейшие отношения с организацией. Процентная ставка, вид вклада, штрафные санкции за досрочное расторжение – вся эта информация прописана в документе.
Вы должны четко представлять себе на что соглашаетесь. Для того чтобы оградить себя от неприятных сюрпризов, рекомендуется изучить договор заранее, в спокойной обстановке. Вы можете просто зайти в банк и попросить распечатать документ. Прочтите его «от корки до корки» – особенно то, что написано мелким шрифтом. Если у вас остались вопросы – обязательно задайте их перед подписанием.
«Подводные камни»
Банковские комиссии – это те деньги, которые с вас возьмут за операции по вкладу. Проблема здесь в том, что не все они прописаны в договоре. Вы ведь читали его, правда?
Иногда комиссии «спрятаны» в тарифах на операции по счетам. Обязательно изучите эти тарифы – они могут значительно повлиять на доходность вашего вклада.
Ну вот, кажется более-менее разобрались как выбрать вклад. Попробуем? И пусть вилла и яхта пока остаются только в мечтах, но может быть хоть на пару туфель и новое платье они – наши деньги – смогут нам заработать?
