Содержание:
- Модель семейного бюджета
- Кто должен управлять семейным бюджетом?
- Планирование – путь к финансовому благополучию
- Крупные траты
Что такое семейный бюджет? Этот вопрос рано или поздно начинает интересовать любую молодую семью. И неудивительно – странное, почти мистическое свойство денег исчезать неведомо куда, просачиваться песком сквозь пальцы, известно всем. А если верить статистике, то финансовые споры в семье становятся наиболее частым поводом для развода. Более 70 % своей совместной жизни пары проводят, обсуждая бюджет семьи, к сожалению, не всегда мирно. Причем уровень достатка семейной пары не имеет значения.
Вы можете зарабатывать миллионы или относиться к той категории населения, которую принято называть «семья со средним уровнем достатка» – презренная денежная субстанция становится поводом для ссор и споров независимо от этого. Но не стоит присваивать деньгам неких мистических свойств – в конце концов, не они зарабатывают вас, а вы их. Все дело в том, что вы неправильно их тратите и не до конца понимаете, что такое семейный бюджет.
Модель семейного бюджета
В самом начале семейных отношений редко кто задумывается о таких «незначительных», казалось бы, вещах, как формирование бюджета семьи, ведение совместного хозяйства и прочих бытовых вопросах. И, как там сказано у классика? – семейная лодка разбивается о быт. Потому что у каждого из пары есть свое представление о том, как правильно тратить деньги, какие нужды в семье являются первоочередными, а какие второстепенными. И взгляды эти, скорее всего, сформировались на основании того, как решались такие вопросы в семьях ваших родителей. А ведь принципиальные финансовые вопросы не просто нужно, а очень важно решить в самом начале семейных отношений. Вы спросите – а что там решать, выбор невелик? Но не все так просто. В первую очередь стоит обсудить несколько вопросов формирования бюджета вашей семьи:
- Совместный или раздельный бюджет?
- В чьи обязанности войдет осуществление контроля над финансами?
Совместный бюджет, доставшийся нам “в наследство” от родителей (просто потому, что так принято), не слишком хорошо подходит для современной жизни. Согласитесь, если один из супругов будет вынужден просить деньги на личные расходы у другого, рано или поздно это может привести к недовольству, а значит к конфликту. Так не будет ли более разумным принять для себя иную модель формирования бюджета семьи, избегая тем самым ненужных споров? Никто не говорит о том, чтобы каждый из членов семьи бегал с калькулятором и подсчитывал, сколько киловатт-часов он потратил или сколько кубометров воды, газа, ушло на приготовление пищи, стирку и мытье посуды. Совсем нет. Можно все сделать гораздо проще. В день зарплаты каждый из членов семьи отдает на ведение хозяйства 50% от своей заработной платы. Независимо от того, сколько он зарабатывает.
Оставшаяся сумма может быть потрачена на собственные нужды, хобби. Тогда маловероятно возникновение таких неудобных моментов, когда один из супругов вынужден просить деньги на «шпильки». Но не стоит забывать, что при раздельном или частично раздельном бюджете вы должны забыть о проявлении участия, взаимной поддержке и подарках друг другу, как обязанности. Что, впрочем, не помешает делать взаимно приятные сюрпризы. Но это уже другая тема. При таком ведении бюджета у вас останутся средства на то, чтобы жить привычной жизнью, не отказывая себе и не ограничивая своих потребностей.
Кто должен управлять семейным бюджетом?
Еще один вопрос, решение которого вызывает продолжительные споры: в чьих руках должен быть сосредоточен бюджет семьи? Мужчины на этот вопрос ответят однозначно. Финансы можно доверить только мужчине. Не зря все министры экономики являются представителями сильной половины человечества. Но давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.
Не будем ставить под сомнение практичность мужчин, их умение управлять деньгами. Между прочим, мужчины действительно проявляют себя гораздо лучше, отыскивая дополнительные источники дохода. Они более прибыльно вкладывают деньги в ценные бумаги и под проценты в банк. Кстати, крупные покупки, например, автомобили или земельные участки, мужчины планируют, дотошно рассматривая все возможные варианты. И, в конце концов, выбирают наиболее оптимальный.
Но подпадать под стереотипное мнение, что все женщины – транжиры, тоже не стоит. Женщины, несмотря на бытующее мнение, виртуозно умеют экономить. Причем, на всем. Начиная от экономии на продуктах питания и заканчивая модной одеждой. А уж в умении совершать покупки выгодно женщинам точно не откажешь.
Для каждой семьи решение, в чьих руках будут сосредоточены финансы, должно стать индивидуальным. И основываться оно должно не на фразе: «Я сказал!» или «Я женщина, а значит лучше знаю, что нужно семье», а на конструктивном диалоге. Попробуйте провести эксперимент. Не соревнование, учтите это, пожалуйста. Вам нужно выявить того, в чьих руках будет семейная касса, а не доказать, что вы были правы. Пусть один месяц бремя управлением и распределением денег ляжет на сильные мужские плечи, а во второй – на хрупкие, но не менее надежные женские. Может оказаться, что вопреки всем стереотипам женщина окажется более экономной. Тогда смело можно предоставить ей возможность формировать бюджет семьи и управлять им.
Между прочим, это станет неплохой возможностью проверить, насколько хорошо вы умеете договариваться между собой. И еще помните, что кто бы ни взял на себя эту ответственность, помощь всех членов семьи будет совсем не лишней.
Планирование – путь к финансовому благополучию
Если вы решили, какой тип формирования бюджета семьи вам подходит и кто именно будет им управлять, а, следовательно, и отвечать за расходование денежных средств, давайте поговорим о планировании.
Стоит отдельно упомянуть, что планировать семейный бюджет лучше всего совместно. Такое обсуждение поможет учесть нужды всех членов семьи. Не ущемляя никого и выслушав все мнения, вы, возможно, найдете способ на чем-то сэкономить. К тому же, реальное финансовое положение вашей семьи должно быть «прозрачным», чтобы каждый имел представление о реальном положении дел. И формировал свои запросы, исходя именно из этого, а не основываясь только на собственных желаниях. Поверьте, если ваши близкие будут знать, как обстоят дела с финансами, они легче пойдут вам навстречу, если вы попросите их быть более экономными в расходах. В итоге семейный бюджет выиграет от этого.
Чтобы не рассматривать свой кошелек в поисках завалявшейся купюры или наоборот, не думать о том, что до конца месяца три дня, а денег остается еще много, вспомните о старом правиле: контролировать нужно не только расходы, но и доходы семьи. Или хотя бы приблизительно знать, но лучше все же располагать точными цифрами, из чего будет складываться бюджет семьи.
Начните записывать ожидаемую прибыль. Что в нее входит? Заработная плата всех членов семьи, включая авансы, премии и дополнительные заработки. Если у вас имеются ценные бумаги или счета, с которых вы получаете прибыль, то и эти деньги обязательно должны быть включены в статью доходов. Лучше всего завести специальный файл в компьютере в формате электронной таблицы Exel (это самое простое и позволяет легко делать необходимые расчеты), куда вы будете каждый месяц вносить список ваших доходов. А вот теперь, имея на руках конкретные цифры, можно приступать к планированию ежемесячных и разовых расходов.
Планирование бюджета семьи необходимо начать с учета постоянных ежемесячных расходов. Квартплата, выплата по кредиту или ипотеке, расходы на мобильную связь, оплата детского сада, школы, лекарства, продукты питания и средства личной гигиены. Все это легко подсчитать, чтобы знать наверняка, какую сумму вы должны будете потратить, потому что эти расходы – обязательные.
Некоторые экономисты советуют учитывать расходы на продукты длительного хранения, которые можно купить впрок, отдельно от скоропортящихся. Поэтому перед началом всех этих подсчетов снимите остаток таких продуктов, как сахар, мука, чай, соль, и рассчитайте точно, сколько вам необходимо докупить на следующий месяц. То же самое относится и к средствам личной гигиены и бытовой химии: мыло, шампунь, зубная паста, стиральные порошки, средства для уборки и мытья посуды и так далее. Возможно, особенно если вы обсуждаете бюджет совместно с членами семьи, вы найдете новые способы экономии.
Несомненным является тот факт, что мы предполагаем, а обстоятельства складываются так, как складываются, а потому в статье расходов обязательно должен присутствовать так называемый пункт на непредвиденные расходы. Пусть лучше эта сумма или её часть автоматически «передвинется» на следующий месяц, чем вы будете вынуждены при необходимости и в срочном порядке пересматривать все статьи расходов, или, хуже того, влезать в долги, чтобы ваш бюджет не начал «трещать по швам».
Крупные траты
После того, как вы посчитали все возможные и обязательные расходы, можно подумать и о крупных покупках. Каждая вещь в доме имеет свой срок службы, да и развитие технологий на сегодняшний день идет вперед семимильными шагами. И вам хочется более современный компьютер, более экономичный холодильник, окно в мир пошире (экран телевизора), мобильный телефон с большим набором функций. Но как все это уместить в отнюдь не резиновый бюджет семьи? Очень просто.
На крупные покупки лучше всего средства копить постепенно. Это тоже один из способов планирования бюджета. Лучше накопить на новую машину, чем взять очередной кредит и вместо того, чтобы потратить деньги на свою семью, нести деньги в банк в качестве процентов. Мало того, что это неразумно, так еще и обидно. Вы берете в долг чужие деньги и на время, а отдавать приходится свои и навсегда. Есть, правда, и другой взгляд на покупку вещей в кредит.
Если вещь необходима сегодня, а не через год, когда удастся накопить необходимую сумму – конечно, ее нужно запланировать и купить сегодня. Тогда при планировании бюджета учтите расходы на уплату процентов банку за пользование кредитом. Возможно, вас утешит при этом мысль, что пока вы копите средства, инфляция все равно часть их умудряется «съесть», поэтому уплата процентов по кредиту выглядит не так ужасно.
И еще, планируя покупку новой бытовой техники, подумайте, куда вы собираетесь деть старую? Отправить на свалку или в кладовку? Но это же неразумно! Гораздо лучше продать ненужную вам вещь. Продать можно через всевозможные интернет-порталы, специально предназначенные для этого. Таким образом, вы не только не превратите свою кладовку в склад старьевщика, но и выручите средства с того, что перестало быть нужным для вас, но может послужить кому-то другому. То же самое касается отдыха. Лучше всего планировать свой отпуск и не единовременно вкладывать в него все имеющиеся в наличии средства, а постепенно откладывать деньги на отдых.
Как вести семейный бюджет, как его планировать, кому доверить управление – решать, конечно, вам. Но постарайтесь, чтобы независимо от того, сколько вы зарабатываете, денег вам хватало, а решение бытовых и финансовых вопросов не стало тем камнем преткновения, о который разобьется ваша семья. Деньги можно заработать, но единственный невосполнимый ничем капитал – это любовь, уважение и семья.
