Содержание:
В годы нашего детства и отрочества мы не думали о том, откуда у родителей берутся деньги на все необходимые семейные нужды, все казалось само собой разумеющимся. Но время не стоит на месте, все изменяется, и вот уже мы обзаводимся семьями, становимся родителями, а планирование семейного бюджета становится нашей насущной проблемой. И решаем мы, казалось бы, неразрешимую задачку «умной» траты заработанных денег, чтобы к концу месяца не остаться с горсткой мелочи в кармане.
Довольно часто в семье работают и муж, и жена, получают при этом довольно-таки неплохую зарплату, но не имеют возможности позволить себе приятные излишества. Вот поэтому, необходимо на самом раннем этапе совместной жизни согласовать со своим партнером вопрос о планировании семейного бюджета, чтобы не было потом «мучительно больно».
Вообще, планирование семейного бюджета – вещь сугубо индивидуальная и формируется в каждой семье по-разному. Но, если принять во внимание, что состоит оно (планирование), по сути, из доходов и расходов, то становится понятно, как с ним управляться. Надо лишь оценить задачу правильно и взглянуть на нее объективно.
Смотрим на проблему
Раньше вам приходилось рассчитывать только на себя. Но вот, казалось бы, к собственной зарплате прибавилась зарплата мужа, а денег почему-то не хватает. Почему? Вообще, женщины склонны тратить свои собственные средства на себя любимую (парфюмерия, косметика, одежда, украшения), а еще они любят дарить подарки родным и близким. Мужчины же тратят кучу денег на собственное хобби и никогда не откажут себе во вкусной и сытной еде.
До возникновения споров и разногласий по этому поводу необходимо сразу поставить все точки над «i» и решить, для каких целей необходимо планировать семейный бюджет, и как правильно это делать. Возможно, муж даже не представлял себе, сколько денег уходит на покупку стирального порошка или других необходимых мелочей для кухни. А жена не понимает, почему так много средств требуется на содержание «железного коня».
И все-таки, как планировать семейный бюджет? Справиться с этим может любой человек, имеющий общее представление о сложении и вычитании. Для грамотного планирования нужны данные о семейных затратах в последние полгода. Но даже если таких данных нет, а вы не имеете представления о том, на что потратили последнюю зарплату – не расстраивайтесь! Главное иметь желание и стремление. Правда, тогда на первых порах вам придется самостоятельно вести финансовую статистику.
Методы планирования семейного бюджета
Их два: или мы стараемся увеличить доход, или пытаемся уменьшить расход. Тогда «дебет с кредитом» сойдутся. Но есть и золотая середина: точный расчет соответствия доходов и расходов.
В первую очередь следует определить основные статьи доходов семьи. Они состоят из зарплаты мужа и жены, премий, стипендий, каких-либо социальных выплат. Если вы дальновидный человек, то туда же плюсуем проценты по вкладам, доходы по дивидендам, денежные подарки, а иногда даже подработку. В том случае, когда доходная часть уменьшается, можно придумать различные способы приработка. Определяющими факторами здесь являются желание и находчивость супругов. При отсутствии оных неизбежно возникают скандалы и недопонимания на почве безденежья.
С расходной частью дело обстоит посложнее. Каждая семья индивидуально определяет свой уровень жизни (иногда непомерно доходам). Но обязательными для всех остаются расходы на коммунальные услуги или плата за съемное жилье, траты на продукты питания, обувь и одежду, а также расходы на образование и развитие детей. Здесь же можно упомянуть и о текущих расходах, таких как транспорт, услуги сотовой связи, а также расходы на отдых, подарки друзьям (как всегда, неожиданные), на гостей и на домашние праздники. Для расчета ежедневных трат можно разделить сумму, которую вы для этого отложили, на количество дней (на неделю, на месяц). Если в какой-то из дней сумма превысит предполагаемые затраты, то на следующий день нужно «потуже затянуть пояс».
Оптимизация расходов
Как спланировать семейный бюджет, оптимизируя расходы? Всегда можно безболезненно уменьшить хотя бы одну из статей расходов. Например, психологи не советуют ходить за покупками в первый день получения зарплаты. В этот день каждый человек пребывает в эйфории от того, что он богат, пусть даже и ненадолго. Поэтому «бездумные» траты наиболее вероятны. Расходы на еду можно уменьшить, если покупать все не по дороге с работы домой, а, составив список необходимых продуктов на неделю, отправиться с ним на рынок в субботу или в воскресенье. На работе можно питаться едой, захваченной из дома, а не оставлять свои деньги в близлежащих кафе. Тем более, качество приготовляемых в них кушаний оставляет желать лучшего. Однако здесь есть одно «но». Не стоит экономить на жизненно важных продуктах, таких как молоко, творог, яйца, фрукты, овощи, соки (натуральные), мясо. Лечение от нехватки витаминов и минералов может обойтись куда дороже.
Можно завести себе отдельный кошелек для мелочи и складывать туда все мелкие монеты. В конце месяца вы удивитесь, сколько на этом «домашнем депозите» скопилось средств. Не покупайтесь на рекламу типа «каждая мелочь – всего за 100 рублей», из мелочей может сложиться крупная сумма, которую вы не предполагали тратить.
Кредиты, ссуды, займы в банке, а также банковские карты, чеки, страховки могут обернуться серьезной долговой ямой. Не постесняйтесь узнать у работников банка общую сумму выплат, которые вам нужно будет произвести. Иначе, с виду довольно «выгодные» условия могут стать весьма обременительными для семейного бюджета.
Изучение семейного планирования бюджета показало, что в идеале половину дохода семьи нужно тратить на необходимые нужды, 30% бюджета можно отдать вещам, которые вы хотели бы приобрести, но вполне могли бы без них обойтись, а оставшиеся 20% откладывать. Сбережения могут понадобиться как на «черный день», так и стать неким неприкосновенным запасом, который поможет вам в случае непредвиденных расходов. Будет гораздо эффективней откладывать деньги на свой счет в банке, заставляя их работать на себя, а не лежать мертвым грузом «в чулке». Получив первые проценты можно уже ощутить доход от вклада.
И еще один момент. Обоим супругам необходимо оставлять часть денег на личные расходы. И не стоит скрупулезно подсчитывать каждую копейку, которую тратит ваша дражайшая половина. В лучшем случае это приведет к непониманию, а в худшем – к нервозности и неприятию. Личные деньги позволят вам делать приятные сюрпризы по поводу и без повода.
Что касается детей, то психологи дают однозначный ответ: «Давать деньги на личные расходы». Пусть это будет незначительная сумма, но и она будет воспитывать в них чувство самостоятельности, а позже дети сами смогут планировать собственные расходы.
Заключение
Время от времени вам придется садиться за стол с ручкой и блокнотом (а то и за компьютер, если вы не хотите утруждать себя писаниной), и анализировать семейные расходы. Через пару-тройку месяцев у вас сложится более-менее ясное представление о том, куда уходят ваши деньги. По возможности выявятся проколы или, наоборот, обозначатся выгодные решения.
Надеемся, наши советы помогут вам понять, как спланировать семейный бюджет правильно, и зачем это вообще необходимо. Со временем вы выработаете свой индивидуальный подход к решению данной задачи. Позвольте себе жить, контролируя свои доходы и расходы и не позволяя им управлять вашей жизнью. И на будущее. Носите с собой только ту сумму, которую вы рассчитываете потратить сегодня, дабы не возникло соблазна потратить все.